Washington
CNN
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O programa de perdão de empréstimos estudantis do presidente Joe Biden está à mercê dos tribunais, e os tomadores de empréstimos estudantis podem esperar semanas, senão meses, para saber se o programa pode entrar em vigor.
Cerca de 16 milhões de pessoas já foram aprovadas para até US$ 20.000 em perdão de empréstimos estudantis federais – e alguns foram notificados por e-mail – mas atualmente nenhuma dívida pode ser cancelada à medida que o litígio se desenrola. O governo Biden pediu a intervenção da Suprema Corte.
Mas há várias outras maneiras pelas quais muitos dos 43 milhões de mutuários federais de empréstimos estudantis podem se qualificar para o alívio da dívida estudantil.
o Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos permite que certos funcionários do governo e de organizações sem fins lucrativos busquem o perdão de empréstimos estudantis federais depois de fazer 10 anos de pagamentos qualificados.
O saldo restante total do mutuário qualificado é cancelado, independentemente do valor.
Professores, assistentes sociais, algumas enfermeiras e médicos, bem como advogados do governo, são alguns dos tipos de mutuários que podem ser elegíveis.
Existem várias restrições de qualificação. Primeiro, o mutuário deve estar trabalhando em tempo integral para um governo qualificado ou organização sem fins lucrativos por pelo menos 10 anos. Em segundo lugar, um mutuário deve ter Empréstimos Diretos Federais e ter feito 120 pagamentos mensais de empréstimos sob um plano de pagamento baseado em renda, que estabelece pagamentos com base na renda e no tamanho da família.
Se todos esses requisitos forem atendidos e o mutuário tiver enviado o Formulário PSLF ao Departamento de Educação, o governo cancelará sua dívida remanescente do empréstimo estudantil federal.
Uma renúncia de um ano que ampliou a elegibilidade para o programa PSLF expirou em 31 de outubro, mas algumas dessas mudanças temporárias se tornarão permanentes a partir de julho de 2023.
De acordo com as novas regras, os mutuários poderão receber crédito do PSLF sobre pagamentos atrasados, parcelados ou à vista. As regras anteriores só contavam um pagamento como elegível se fosse feito integralmente dentro de 15 dias da data de vencimento.
Além disso, o tempo gasto em certos períodos de adiamento ou tolerância contará para o PSLF. Esses períodos incluem adiamentos para tratamento de câncer, serviço militar, dificuldades econômicas e tempo de serviço no AmeriCorps e na Guarda Nacional.
A partir de julho, os mutuários receberão algum crédito para pagamentos anteriores quando consolidarem empréstimos antigos em Empréstimos Diretos Federais para se qualificarem para o programa. Os mutuários anteriormente perdiam todo o progresso em direção ao perdão quando consolidavam. Depois de julho, eles receberão uma média ponderada dos pagamentos de qualificação existentes para o PSLF.
As novas regras também simplificarão os critérios para atender à exigência de que o mutuário seja funcionário em tempo integral em um emprego no setor público. O novo padrão considerará o emprego em tempo integral com 30 horas semanais. Em particular, a mudança ajudará professores adjuntos em faculdades públicas a se qualificarem para o programa.
o Programa de Perdão de Empréstimos para Professores cancela até $ 17.500 em dívidas federais de empréstimos estudantis para certos professores em tempo integral que trabalharam em uma escola primária ou secundária qualificada de baixa renda por pelo menos cinco anos consecutivos.
Professores de matemática e ciências que são considerados altamente qualificado no nível da escola secundária, bem como professores de educação especial nos níveis elementar e secundário, são elegíveis para o total de US$ 17.500 do perdão do empréstimo estudantil federal. Aqueles que são considerados altamente qualificados e lecionam em outras áreas podem receber até US$ 5.000 em perdão de empréstimo.
Tanto os Empréstimos Diretos Federais quanto os Empréstimos Federais para Educação Familiar se qualificam para este programa de perdão.
o defesa do mutuário ao programa de reembolso oferece alívio da dívida estudantil para pessoas que foram fraudadas por sua faculdade.
Geralmente, os alunos que frequentaram grandes faculdades com fins lucrativos, como o Corinthian Colleges e o ITT Tech, que enganaram os alunos com números inflacionados de vagas de emprego, se qualificarão para o perdão do programa federal.
Existem alguns grupos de alunos que o Departamento de Educação já determinou que são automaticamente elegíveis para a defesa do mutuário ao reembolso, como aqueles que frequentaram o Corinthian Colleges desde sua fundação em 1995 até seu fechamento em abril de 2015.
Mas outros alunos podem ter que solicitar o alívio da dívida, demonstrando como as escolas os enganaram ou se envolveram em outra conduta imprópria.
Os mutuários inscritos em um dos quatro tipos de planos de reembolso baseados em rendaconhecidos como IDR, são elegíveis para perdão de empréstimo após 20 ou 25 anos de pagamentos, dependendo do plano específico.
Esses planos de pagamento podem permitir que os mutuários em dificuldades evitem a inadimplência ao reduzir seus pagamentos mensais com base na renda e no tamanho da família.
Geralmente, os mutuários são elegíveis para um plano baseado em renda, desde que sua dívida federal de empréstimos estudantis seja maior que sua renda discricionária anual e, como resultado, pagarão menos a cada mês do que pagariam em um plano de pagamento padrão de 10 anos.
Mas o Departamento de Educação e seus administradores de empréstimos estudantis tiveram problemas para rastrear os pagamentos dos mutuários. Para resolver esses problemas, o governo Biden está realizando uma recontagem, esperando trazer muitos mutuários mais perto do perdão. A recontagem começou este mês.
O governo Biden também propôs um novo plano de pagamento com base na renda que visa tornar o pagamento mais gerenciável para os mutuários, embora não esteja claro quando isso poderá entrar em vigor.
Espera-se que a nova regra limite os pagamentos a 5% da receita discricionária do mutuário, abaixo dos 10% oferecidos na maioria dos planos atuais, além de reduzir o valor da receita considerada discricionária. Também perdoaria os saldos remanescentes após 10 anos de reembolso, em vez de 20 ou 25 anos, além de cobrir os juros mensais não pagos do mutuário.
O governo federal cancela dívidas de empréstimos estudantis federais – incluindo Empréstimos Diretos, Empréstimos Federais para Educação Familiar e Empréstimos Perkins – para mutuários que são incapacitado total e permanentemente. Os mutuários devem fornecer documentação de um médico, da Administração do Seguro Social ou do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA para mostrar que eles se qualificam.
No ano passado, o governo Biden mudou a regra para que o Departamento de Educação pudesse fornecer quitações automáticas para mutuários com deficiência identificados por meio de dados administrativos correspondentes à Administração do Seguro Social – sem que os mutuários apresentassem documentos.
Historicamente, tem sido muito difícil quitar dívidas de empréstimos estudantis em caso de falência. Mas o governo Biden divulgou novas orientações no início deste mês que visam tornar mais fácil para os mutuários com dificuldades financeiras receberem alívio da dívida.
Ao contrário do cartão de crédito, médico e outras dívidas do consumidor, os mutuários de empréstimos estudantis devem mostrar que o pagamento da dívida lhes causaria “dificuldades indevidas”.
Mas as novas diretrizes visam simplificar o processo oneroso de mostrar dificuldades indevidas e tornar mais fácil para os advogados do governo recomendarem a um tribunal de falências que a dívida seja quitada.
